怎么鉴别P2P小额信贷标的的真实性

  • 编辑:Lisa
  • 来源:网络
  • 日期:2016-12-08
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  小额信贷属于没有抵押物,所以各平台都会把额度控制在10万以内,以避免坏账率和逾期率太高。对平台所列标的的信息进行研究,把你可以从平台网站上获取的信息逐一列出,认真分析这些信息是否合理,需要获取的信息,

  标的:

  1.借款总额

  2.借款期限

  3.年化收益

  4.借款用途

  5.还款方式

  6.月还款额。

  借款人信息:

  1.身份证。

  2.户口本

  3.工作收入证明

  4.结婚证

  5.贷款人员人工回访家人信息。

  首先借款总额,如果是纯信用贷款,那超过10万的额度不会合理。其次借款期限如果是超短期比如一个月或者3个月内,信用贷款是没有贷款部愿意批审额度的盈利额和信贷坏账率不成正比。然后年化收益。信用贷款平均综合利息都在16%~19%以上,当然这个一般平台上职能看到给投资人的利息并不能看到给平台和贷款部的手续费和管理费等金额。借款用途,这个平台是没法真正核实的,银行的风控人员也大多不能核实借款人的真实用途。所以不重要月还款额,这直接决定了借款人的经济压力,压力越大,还款能力就越弱,违约概率。需要结合借款人收入数据来分析。还款方式,这个是用注意一点,所有的正规P2P贷款都是等额本息或者等额本金的,绝对不会有什么到期还本,如果有那一定是假的。

  借款人信息:平台要提供验证这些信息的资料,以提高平台虚构信息的成本,最好能在借款信息页面找到借款人的身份证、户口本、结婚证、工作收入证明等文件的图片,图片一定要清晰。

  1.可以从身份证对比身份证号码和地址是否一致,直接在百度上面搜索,一般平台会隐藏一部分身份证号码,没有关系,直接把显示的身份证号码输入百度就会显示出大概的一个市县或者街道地址了。

  2.工作证地址和居住地一致,如果工作是在成都,而居住地址在上海,这就不合理了,且居住地还需要在该平台的业务范围之类。

  3.最重要的一点就是投资人的银行流水了,从这其中不能只看现有余额,如果余额高那为什么还要贷款呢,所以要看他最近半年时间段内的经济活动,如果经济活动比较活跃且靠近每月还款金额,那么说明该借款人还款能力较强。我们还要看网站有无借款人现场照片,这一项很重要,能极较大地提高了平台的造假成本,结合页面上并无逻辑冲突的验证资料,我们才能对标的的真伪作出判定。

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市场有风险,投资需谨慎