为什么看好中国P2P网贷发展前景

  • 编辑:Lisa
  • 来源:网络
  • 日期:2016-11-07
  • 分享到: 

  当下投资的一大热点和趋势就是互联网方向。互联网带来的变化可谓天翻地覆,投资者在这样一片新蓝海中的机会更是无穷的。当然,任何投资都是机会与风险并存,投资互联网金融也不例外,甚至风险更大。

图片4.png

  P2P互联网金融的灵魂其实就是风险控制。P2P提供平台让借贷双方对接,资金由第三方托管,平台自身赚一点手续费,但并不承担风险,其风险是分散在保险公司、担保公司、借款客户身上的。所以,真正的P2P 平台根本没有卷款逃跑的可能。但目前的问题是竞争太激烈,截至2015年5月底,中国共有1946 家P2P 互联网金融平台,竞争已经进入白热化,大家都在拼流量。所以很多真正的P2P 平台也选择给客户承诺先行垫付,这样就把风险从客户转移到了平台自身,一旦风控做不好就面临被淘汰的危险。而马云的蚂蚁花呗、华人贷等产品都在不断加强自身的风控系统。

  在互联网金融出现之前,中国老百姓的投资方式大概有四种形式:

  第一种,银行存款,目前年利率是活期0.35%,1年定期1.5% ;

  第二种,余额宝类产品,相当于中国的民间活期存款,年利率为2% ~ 3% ;

  第三种,银行理财产品,年利率为2% ~ 6%;

  第四种,民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间,而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金 融通的行为。目前P2P 网贷的平均利率是10% ~ 15%,蚂蚁花呗、华人贷等手续都非常简便。

  当我们在一个规范的P2P平台购买金融产品时,会被清楚地告知这笔钱要用多久,年化收益率是多少。并且一个规范的P2P 平台会有第三方资金托管、担保公司担保或者平台自有资金先行赔付,将来还可能大规模引入保险公司承保。因此,在风险可控的情况下,年利率能达到10% ~ 15%。

  因此,如果说P2P网贷的利率就是中国的民间定期利率,那么余额宝、类产品其实就是中国的民间活期利率。这类产品可以随时提取,资金用于购买货币基金,年化收益率为2% ~ 3%。2015 年第一季度,余额宝基金期末净值为7117.24亿元,而整个货币基金市场总规模为 20891亿元。这就是中国的民间活期利率。

  为什么对中国互联网金融前景看好

  第一,需求旺盛。广发银行和国际调研机构益普索于2015 年1 月6 日发布的《中国小微企业白皮书》显示,目前中国小微企业融资缺口高达22 万亿元,超过55% 的小微企业金融信贷需求未能获得有效支持。4000多万家中小微企业从商业银行贷不到钱,于是只能转向民间借贷,这些企业是中国互联网金融的资本需求原动力。

  第二,供给充足。截至2014年末,中国居民存款余额为50.3 万亿元,其中活期存款21.4万亿元,定期存款约28.9万亿元。而对普通投资者来说,目前互联网金融的年收益率为10% ~ 15%,比银行利率要高得多,估计会有相当一部分资金从银行转移到互联网金融上来。

  第三,资产证券化才刚刚起步。目前的P2P贷款只是盘活了小部分房地产,根据《证券日报》的统计,目前P2P 融资中用房地产抵押的比重占80%。这说明我们还有大量的其他资产没有被证券化,尤其是优质的国有资产。2014 年底,美国债券存量为39万亿美元,而美国2014年的GDP为16.2万亿美元,也就是说,美国债券存量相当于美国GDP的250%左右。比较而言,中国的债权存量只有35万亿元,占GDP比重只有55%。

  实现资产证券化,有利于快速变现存量基础设施资产,缓解现金压力,改变基础设施建设单纯依靠企业投资建设、政府分期回购的传统模式,还能将企业风险与基础资产有效隔离,降低融资成本,减轻政府债务负担。华人贷互联网金融能在这个过程中发挥有效作用,也给老百姓更多的投资渠道。

掌隆(上海)科技有限公司   地址:上海市静安区西康路928号创展大厦417室

市场有风险,投资需谨慎