网贷平台的良序

  • 编辑:Lisa
  • 来源:网络
  • 日期:2016-10-17
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  “没房子,没车子”,对于北上广的打工一族来说,这的确是一种让人时刻慌张的漂泊状态。每个月领着三五千的工资,想要买买买,想要一场说走就走的旅行,先算算账再说吧!城市的生活成本,按照最一般的标准来算,每个月房租加水电煤加电话费网费每至少两千,再加上吃饭和交通费一千五左右,再加上买衣服和日化用品的花销,哪里还有钱买买买更别提旅行。什么?还想要女朋友,充气的也很贵啊。

  当余额为零的时候,往往会更多的遇到女朋友生日,好朋友生孩子,领导搬家这些需要花银子的情况。那么怎么办?还问父母要?只要能心安理得也无妨。找朋友借?每次都是大写的尴尬,万一朋友也手无分文,这个尴尬不知道有多大了。找银行贷款?不好意思,银行的放款条件真的很高,审核过程漫长,等贷款批下来估计你已经没有女朋友了。

  可能有人会想到申请信用卡,这的确是一个缓解生存压力的办法。但是信用卡的申请条件,通常最低要求大专以上学历,有固定工作并且有不太低的固定收入,有的还要求有住房公积金,医保卡等等。更重要的是申请到信用卡之后,一般情况下是不能全额取现;取现时还需要手续费,而且没有免息期。

  这意味着有很大一部分人是无法申请到信用卡的,但他们又多是有固定收入和良好的个人信用的,只不过可能收入并不是很高。他们的借款需求是巨大的也亟需满足。而线下的借贷公司,往往会对借贷人收取高额的利息,也就是“高利贷”,给借贷人的生活造成更大的负担,甚至形成恶性循环。截至2016年3月这类小贷公司超过10万家。

  目前在互联网上涌现出近4000家网贷平台,比如拍拍贷、宜人贷、小花钱包。这类平台放款的速度较快,而且门槛较低,利率也远低于线下小贷公司,有的甚至低于同期的银行贷款利率。网贷平台利用网络技术获取庞大的征信数据,建立平台的个人征信数据库。目前比较为人所熟知的互联网个人征信系统是阿里巴巴的芝麻信用。

  其实,个人征信系统在中国的发展状况和美国的差距是很大,这也是制约网贷发展的主要的阻力之一。中国的征信系统覆盖范围窄,而且较为封闭。央行于2006年1月开通中国的征信系统,目前该系统中只有不到3亿人有借贷记录。同时,该系统并不对其他征信机构和互联网公司提供查询服务。这意味着中国的大部分人口是没有个人征信报告的,而且整个社会的征信系统是缺失和狭窄的;而个人征信又是信用贷款放款时最重要的依据。想要解决小额贷款需求,最好是在全社会建立一套良好而有序的个人征信系统。这不仅仅是发展互联网金融需要解决的问题,而且对于整个社会的良好秩序的建立都是有益的。目前需要各方付出诸多努力,这个覆盖全社会的个人征信体系才能良好的建立起来。

  再回到具体的操作问题上来,在互联网上,当一个用户产生借贷需求时,他所面对几千家借贷平台。他如何才能快速选择最适合自己而且又是安全可靠的网贷平台呢?近几年,一些专门帮助用户获取网贷平台信息的搜索引擎也应运而生,比如上海掌隆科技的简借平台。此平台和多家优秀网贷平台合作,用户只需要在简借微信平台上输入自己想要借款的金额,简借会自动搜索合适的借款平台供借款人选择。

  可以看出整个网贷平台的生态系统呈现出一个比较良好的发展状态。无论是利用大数据建立个人征信系统,还是发展出网贷平台的搜索引擎来更好的服务用户,整个生态逐渐发展出自己的规则和秩序,让有小额信用贷款需求的人,能够得到更方便更安全的更高质量的服务。相信在未来随着个人征信系统的完善,信用贷款将普惠更多的人。

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