芝麻信用凭啥给你的信用打分?

  • 编辑:Lisa
  • 来源:网络
  • 日期:2016-10-14
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  如今,芝麻信用的应用已经越来越广泛, 其通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况并且逐渐深入租车、租房、婚恋、签证、旅行等多个领域。那么,芝麻信用的评定依据是哪几个方面呢?

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  一、信用历史:

  首先,就是你的征信情况。这点是不用怀疑的,芝麻信用肯定做了政府数据采集。你在花呗、借呗上借了钱,支付宝也会根据你的还款记录对你的信用进行评级。要想提升信用,可以办张信用卡,每月按时还款。

  二、行为偏好

  这个便是考察你用支付宝缴费、购物、转账等行为的稳定性和偏好。比如说,你要是经常在淘宝上买什么电子产品,例如硬盘、手机之类的,那你肯定比一个经常在淘宝上买充气娃娃的人信用评分要高。除了购物,你要是经常用支付宝转账、理财或者缴费什么的,对你的信用评分也会有影响。

  三、履约能力

  主要看你有没有稳定的经济来源和个人资产,其实也就是还款能力。假如你有10万块,支付宝难道还会担心你还不起1000块吗?

  四、身份特质

  这就包括你的学位、职业等信息,如果你是本科,那评分肯定会比只有高中程度的要高。比起城市白领,公务员是更加稳定的职业,所以如果你还是公务员的话,你的评分会更高一个等级。

  五、人脉关系

  你的好友的质量,也会影响到你的评分。如果你的朋友的芝麻信用分都在600以上,物以类聚,人以群分,你经常跟他们联系,这也能让系统判定,你是一个靠得住的人。另外,就算你真的失联不还款,有了这朋友圈,要找到你也是可以的。

  总的来说,你用了支付宝中的哪些功能,芝麻信用会根据你的使用习惯来判定你的信用等级,比如你在花呗、华人贷等平台上借款,大数据后台就会采集到你的使用记录,进而构建出属于你的信用系统。还有你平时的使用习惯、购物倾向等行为,也会影响到你的芝麻分。

  这样的评定方式有它有效的一面,但也有它的不足之处,它无法真正全面反映出用户的信息。

  比如说,一个人不抽烟不喝酒,无不良嗜好,一生没有出过轨。你是不是觉得这个人非常可靠?但如果我告诉你这个人其实是希特勒,你又会怎么想呢?

  之前所说的五个要素确实能从一定程度上来判断用户的信用如何,但终究还是不全面的,它只能呈现出一个人的部分信息,不能完整地呈现全部的信息。

  但不可否认的是,现在传统的征信系统覆盖率仅38%,而芝麻信用能在一定程度上提高覆盖率,不仅芝麻信用,别的平台也都在努力完善征信系统。无疑,这对互联网金融发展来说是一次机遇。

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